Обзор СМИ в области риск-менеджмента по COVID-19 за декабрь 2020 года

В ФОКУСЕ Commercial Risk Europe
В ФОКУСЕ Strategic Risk
В ФОКУСЕ Risk Management Monitor
В ФОКУСЕ Commercial Risk Africa
Новые заявления о COVID-19 и тенденции подверженности рискам


В ФОКУСЕ Commercial Risk Europe

Новый штамм Covid-19 может привести к тому, что многие фирмы, пострадавшие от закрытия границ в Великобритании, станут жертвами вновь
Перевозчики и транспортные компании, участвующие в перевозке товаров, пострадавших от закрытия границ Великобритании на этой неделе из-за нового штамма Covid-19, не могут претендовать на страховку из-за исключений инфекционных заболеваний, введенных в начале этого года, предупредил Джонатан Мосс, страховой партнер в юридической фирме DWF. Новый и более заразный вариант Covid-19, обнаруженный британскими учеными, вызвал всплеск случаев по всему Лондону и юго-востоку Англии. Названный Public Health England как VUI-202012/0, вариант уже был найден в других частях Великобритании. Он также был обнаружен в некоторых частях Дании, Нидерландов и Австралии, по данным Всемирной организации здравоохранения. Многие страны в ЕС закрыли границы, чтобы попытаться остановить распространение нового штамма, что привело к огромным очередям грузовых автомобилей в Кенте, пытающихся въехать во Францию.

Подробнее

Covid-19 распространится на 2021 год в цепочке поставок согласно BSI
По данным Британского института стандартов (British Standards Institute, BSI), глобальные производственно-сбытовые цепочки потерпели беспрецедентные сбои в результате Covid-19, и многие из этих рисков повлияют на бизнес и в 2021 году. Изучив данные за последний год, BSI и платформа разведки цепочки поставок SCREEN обнаружили, что экономические последствия Covid-19 вызвали рост целевых краж грузов, больше нарушений прав человека в отношении мигрантов и детей, а также угроз безопасности портов. Исследование показало, что цели хищения грузов сместились на новые востребованные продукты, такие как СИЗ и медицинские принадлежности. Продовольственные товары и напитки также подвергаются большему риску, обусловленному ростом потребительского спроса из-за Covid-19 блокировок и панических покупок.

Подробнее

Глобальная страховая отрасль устойчива перед лицом Covid-19, но уязвимости сохраняются - IAIS
Глобальная страховая индустрия остается как в оперативном, так и в финансовом отношении устойчивой к потрясениям, вызванным Covid-19, однако сохраняется неопределенность для будущих перспектив, включая потенциал снижения кредитного качества портфелей с фиксированным доходом страховщиков и влияние углубленной среды низкой доходности согласно отчету Международной ассоциации страховых контролеров (IAIS) о мировом страховом рынке за 2020 год. В докладе содержится анализ сбора глобальных данных МАИС в первой половине 2020 года и рассматривается влияние Covid-19 на глобальный страховой сектор с точки зрения надзора. "Результаты высокого уровня показывают, что, несмотря на значительную волатильность на финансовых рынках в первом полугодии, мировой страховой сектор остается как финансово, так и операционно устойчивым, чему способствуют меры надзора, обеспечивающие оперативную помощь, и меры денежно-кредитной и фискальной поддержки на финансовых рынках в некоторых регионах", - говорится в докладе.

Подробнее


В ФОКУСЕ Strategic Risk

Подготовка к следующей волне
Компании активно обращаются к благоразумию глобальных взаимосвязанных цепочек поставок, возможностям работы из дома, использованию нового уровня онлайн-торговли и коммуникации и т. д. Нет никаких сомнений в том, что бизнес-системы и рыночная динамика изменились к лучшему в результате разрушений, вызванных пандемией. Риск-менеджеры должны быть в авангарде этого процесса, иначе они рискуют остаться позади.

Подробнее

AGCS: директора сталкиваются с нестабильным ландшафтом рисков
Пандемия COVID-19 создала крайне нестабильную и неопределенную среду для бизнеса, что привело к целому ряду новых или повышенных рисков для директоров и должностных лиц (D&O), а также обострило ситуацию на и без того напряженном рынке страхования D&O, говорится в отчете Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS).

Подробнее

COVID-19: исследование Aon показывает большой спад
Aon опубликовала результаты глобального исследования, в котором подробно описаны некоторые шаги, предпринимаемые компаниями для подготовки к другим возникающим долгосрочным рискам. Так, компании уделяют приоритетное внимание операционной устойчивости и благополучию сотрудников. Основные выводы, охватывающие более 15 отраслей и представляющие транснациональные организации из США, Европы и Азии были изложены в полной версии отчета.

Подробнее

Руководство по лучшим стандартам управления рисками IoT
В то время как мир ждет вакцины COVID-19, внимание сосредоточено на том, как отслеживать и безопасно доставлять эти чувствительные к температуре вакцины миллиардам людей. Ожидается, что сенсоры и устройства с поддержкой интернета будут играть центральную роль в этом процессе, как и на протяжении всей пандемии.COVID-19 ускорил глобальные тенденции к удаленной работе, телемедицине, дистанционному обучению и автоматизации, говорится в новом докладе Всемирного экономического форума в сотрудничестве с глобальным Советом IoT и PwC.

Подробнее


В ФОКУСЕ Risk Management Monitor

После COVID киберриски стали главной повесткой дня для индийских профессионалов. Отчет компаний Marsh и RIMS.
63% профессионалов по управлению рисками из Индии подчеркнули, что новая пандемия COVID-19 — это главный риск нынешнего года. Организации должны сбалансировать свое внимание между давними и возникающими рисками. Особенно это касается кибератак, так как Нью-Дели вошел в топ-10 наиболее часто атакуемых городов с точки зрения вымогателей в 2020 году, и более трети индийских респондентов в опросе Microsoft сообщили, что стали жертвой кибермошенников. Согласно рекомендациям из доклада для специалистов по рискам в Индии, необходимо регулярно пересматривать существующие планы обеспечения непрерывности бизнеса; бизнес должен инвестировать в структуры, которые позволяют сотрудникам работать удаленно эффективно и безопасно. Пандемия COVID-19 подчеркивает необходимость регулярного пересмотра цепочек поставок, уделяя особое внимание пониманию устойчивости и надежности поставщиков. Также, осенью компания RIMS предоставила свои услуги для качественной подготовки персоналу по рискам.

Подробнее


В ФОКУСЕ Commercial Risk Africa

Вторая волна COVID-19: отменить Рождество или спасти экономику?
Южная Африка переживает вторую волну Covid-19 и возможность новой изоляции. Кристофер Палм, главный советник по рискам в IRMSA: «Несмотря на то, что за последние три месяца мы наблюдали положительные показатели, такие как укрепление ранда по отношению к доллару, сальдо счета текущих операций Южной Африки, сместившееся до профицита в размере 297,5 млрд южноафриканских рандов в третьем квартале, и рост доверия к розничному сектору, сомнительно, что у южноафриканцев есть ресурсы, чтобы справиться с экономическими последствиями очередной изоляции». Многим южноафриканцам придется выбирать между защитой своих средств к существованию или защитой себя и своих близких от Covid-19, если в отношении населения будет применена еще одна изоляция. Возникает риск систематического мошенничества и коррупции в отношении финансирования, направляемого на удовлетворение потребностей людей.

Подробнее

Достаточно ли делают риск-менеджеры для обеспечения непрерывности бизнеса?
Риск-менеджерам по всей Южной Африке настоятельно рекомендовали еще раз взглянуть на свои планы обеспечения непрерывности бизнеса, поскольку страна сталкивается со второй волной Covid-19. IRMSA провел дискуссию о влиянии второй волны Covid-19 и сделал выводы. Риск-менеджерам еобходимо проверить свои планы обеспечения непрерывности бизнеса на адекватность и эффективность, а также проверить адекватность и эффективность стратегий реагирования на риски. Важно рассмотреть свои риски - некоторые из них, возможно, уже материализовались. Следует применять системное мышление при оценке рисков - в противном случае можно столкнуться со значительными непредвиденными последствиями, а также с неэффективными стратегиями реагирования на риски. Необходимо начать процесс управления изменениями в отношении вакцин.

Подробнее


Новые заявления о COVID-19 и тенденции подверженности рискам

Пандемия коронавируса и связанные с этим ограничения существенно повлияли на коммерческие и специализированные виды страхования как с точки зрения объемов страховых выплат, так и с точки зрения финансовых потерь. Быстрое распространение COVID-19 в первой половине 2020 года вызвало резкую блокировку, вынудившую закрытие предприятий, отмену мероприятий и общее сокращение экономической активности во всем мире. В апреле 3,9 млрд человек - почти половина населения мира - в основном были привязаны к своим домам. Многие рынки испытали глубокий спад во время блокировки. Например, экономика Великобритании сократилась почти на 25%.

Пандемия COVID-19 является одним из крупнейших экономических убытков в истории как для компаний, так и для страховщиков. Однако беспрецедентны не только масштабы воздействия. Тенденции заявлений и подверженность рискам также могут развиваться как в среднесрочной, так и в долгосрочной перспективе в результате пандемии. Например, резко выросли требования в некоторых сферах бизнеса, таких как страхование развлечений.

С другой стороны, традиционные претензии в отношении собственности и ответственности были подавлены снижением экономической активности на этапах блокировки - в первую очередь в авиационном и грузовом секторе, а также в ряде других отраслей, поскольку на производстве было меньше несчастных случаев, на дорогах и в общественных местах, ведь многие люди оставались дома. Приостановление судов и судебных процессов также оказало положительное влияние на урегулирование претензий в США, поскольку некоторые истцы стали более открытыми для внесудебных переговоров по урегулированию споров, вместо того чтобы терпеть длительные периоды ожидания для внесения своего дела в график.

Оценки сильно различаются, но некоторые отчеты показывают, что только в Соединенных Штатах и Соединенном Королевстве страховщики могут выплатить претензии, связанные с пандемией коронавируса, на сумму около 80 млрд долл. Это сопоставимо с потерями рынка от ураганов Харви, Ирма и Мария в 2017 году. Lloyd's предсказал, что эта цифра может достичь 110 млрд долл. (203 млрд долл. с учетом инвестиционных потерь), что сопоставимо с некоторыми из самых крупных претензий в истории страховой отрасли.

В целом, объем претензий, вероятно, возобновится после открытия предприятий и возобновления экономической деятельности. На данный момент в условиях пандемии у компаний наблюдаются следующие тенденции:

Повреждение имущества / остановка бизнеса. COVID-19 не оказал существенного влияния на иски о материальном ущербе, поскольку факторы потерь, такие как погода, не связаны между собой. Однако по мере перезапуска и наращивания производственных линий это может повысить риск повреждения оборудования, поломки и даже возгорания и взрыва. Периоды простоя в праздничные дни обычно сопровождаются резким увеличением количества обращений в связи с поломками оборудования и возгоранием, поэтому аналогичный сценарий риска может возникнуть после остановки из-за пандемии.

COVID-19 привел к закрытию и сбоям во всем мире, которые не могут быть покрыты без физического ущерба для активации политик. Однако пандемия по-разному повлияла на урегулирование стандартных требований о прекращении деятельности. Хотя закрытые заводы не предъявляют крупных претензий в связи с перерывом в работе, они представляют другой профиль риска. Меньшее количество людей на объекте и отложенное обслуживание и проверки безопасности могут означать, что пожар, вода или другие повреждения оборудования могут остаться незамеченными, это может привести к задержке необходимого ремонта и продлению дорогостоящих простоев.

Ответственность. Претензии об ответственности, как правило, носят длительный характер с задержкой в отчетности, поэтому требования об общей ответственности и компенсации работникам, связанные с COVID-19, могут по-прежнему материализоваться. Однако опыт прошлых вспышек инфекционных заболеваний предполагает, что страховщики увидят мало успешных исков по полисам общей ответственности из-за исключений и того факта, что причинно-следственная связь трудно доказуема. Например, со вспышкой атипичной пневмонии страховщики не испытали заметного всплеска требований, а линии страхования ответственности практически не пострадали. Ситуация с COVID-19 аналогична, поэтому можно ожидать, что опыт привлечения к ответственности сопоставим с предыдущими вспышками.

Ряд вспышек коронавируса был связан с местами высокого риска, такими как тренажерные залы, казино, дома престарелых, круизные лайнеры и предприятия по переработке пищевых продуктов/мяса. Уведомления об ответственности за убытки, связанные с COVID, обычно поступают от американских корпораций среднего размера в отношении политики общей ответственности или компенсации работникам, в том числе в соответствии с формулировкой загрязнения для инфекций COVID-19. Однако большинство претензий не будет покрываться из-за исключения инфекционных заболеваний.

Пандемия пока не оказала отрицательного воздействия на ответственность за качество продукции и претензии по отзыву - фактически, она могла временно снизить количество претензий. Например, согласно отчету Stericycle Recall Index Insight Report, во втором квартале 2020 года количество отзывов автомобилей в Европе, на Ближнем Востоке и в Африке сократилось на 77% по сравнению с предыдущим годом. По большей части это сокращение может быть связано с пандемией и снижением общего уровня производства, хотя изменения производственных мощностей из-за социального дистанцирования и экономического воздействия COVID-19 могут сформировать претензии в будущем. Пандемия, вероятно, окажет наибольшее влияние на цепочки поставок в автомобильной, пищевой и фармацевтической отраслях. Долгосрочные социальные изменения в поведении потребителей также могут повлиять на заявления об отзыве продукта в ближайшие месяцы и даже годы.

Директора и офицеры. Помимо судебных разбирательств, связанных с событиями, волна банкротств представляет собой потенциальные источники претензий D&O. На сегодняшний день в Соединенных Штатах было подано относительно небольшое количество коллективных исков по ценным бумагам, связанных с COVID-19. К ним относятся иски против компаний, занимающихся круизными судами, которые пострадали от вспышек, а также судебные разбирательства в отношении влияния пандемии на бизнес на финансовые показатели или операции компаний. Инвесторы также подали иски против фирм, которые искажали информацию о терапии, тестировании или средствах индивидуальной защиты, связанных с COVID.
Пандемия может вызвать дальнейшие судебные процессы против компаний, их директоров и должностных лиц, если окажется, что совет директоров не смог должным образом подготовиться к пандемии или длительным периодам снижения доходов.

Несостоятельность - еще одна область, потенциально вызывающая беспокойство. Экономисты Euler Hermes прогнозируют «бомбу замедленного действия для банкротства» в первой половине 2021 года как следствие пандемии. Глобальный индекс несостоятельности Euler Hermes, вероятно, достигнет рекордного уровня +35% к 2021 году, накопленного за двухлетний период, при этом половина стран установит новый максимум после финансового кризиса 2009 года. S&P предупредило, что 2020 год установит рекорд банкротства в США за 10 лет, и предсказало, что эта тенденция, вероятно, сохранится и в 2021 году. Кроме того, 2020 год, вероятно, станет рекордом для мега-банкротств компаний на сумму более 1 млрд долл., в то время как показатель среди компаний стоимостью более 100 млн долл. будет соперничать с уровнем финансового кризиса 2008 года. Эти несостоятельности могут привести к тому, что заинтересованные стороны начнут преследовать директоров с обвинениями, которые совет директоров не смог подготовить.

Авиация. До сих пор в авиационной отрасли было мало заявлений, напрямую связанных с пандемией. В небольшом количестве уведомлений об ответственности пассажиры подали в суд на авиакомпании за отмену или сбои в работе. Глобальный объем воздушного движения, отмеченный рекордным падением на 94% в годовом исчислении в апреле, в 2020 году резко сократился. В результате этого сокращения также снизилось количество аварий, связанных со скольжением и падением в аэропортах, что традиционно является одной из наиболее частых причин претензий к авиации.

Несмотря на то, что значительная часть мирового парка авиакомпаний была заземлена, риски убытков не исчезают просто так. Вместо этого они меняются и могут создавать новые скопления рисков. Например, заземленный самолет может пострадать от ураганов, торнадо или града. Риск маневрирования или наземных происшествий также увеличивается и может привести к дорогостоящим искам.

Развлечения. Индустрия развлечений и мероприятий наиболее сильно пострадала от пандемии, когда были введены ограничения и последующие меры по сдерживанию распространения COVID-19, связанные с отменой живых мероприятий и закрытием театров, кинотеатров и тематических парков. Производство фильмов и телевидения приостановлено, в то время как угроза новых вспышек и меры социального дистанцирования создают сложную среду, поскольку отрасль ищет способы перезапуска.

Страховщики и страхователи столкнулись с трудными решениями о том, следует ли ждать, отменять или откладывать события, учитывая неопределенность в отношении продолжительности пандемии и правил социального дистанцирования. Организаторы сделают все возможное, чтобы мероприятия продолжались, но отсрочка принятия решения об отмене может привести к увеличению расходов.

Изменение ландшафта рисков

По мере того, как предприятия начинают перезагружаться, риски, вероятно, изменятся. Открытие заводов и перезапуск производственных линий повышают риск поломки оборудования и пожара, а любые изменения на рабочем месте могут увеличить риск человеческой ошибки. Вернувшиеся сотрудники могут не успевать за работой, в то время как от других могут потребоваться новые или скорректированные роли, для которых они не подходят. Организациям также может потребоваться изменить бизнес-модели; придерживаться новых правил, положений и процессов; и адаптироваться к новым способам работы.

Также существует вероятность предъявления претензий в среднесрочной перспективе по статьям ответственности, таким как D&O и профессиональная ответственность, а также компенсация работникам в случае предполагаемой неспособности обеспечить адекватную защиту от вспышки.

COVID-19 ускоряет многие тенденции, такие как растущая зависимость от технологий и повышение осведомленности об уязвимостях сложных глобальных цепочек поставок. Ожидается, что в будущем многие компании пересмотрят свои цепочки поставок и снизят риски, а также будут повышать их устойчивость. Это может потребовать некоторого переноса критических производственных площадей из-за сбоев, вызванных пандемией. Такой шаг, вероятно, повлияет на частоту предъявления претензий и стоимость любых будущих перерывов в работе.

Между тем, рост удаленной работы означает, что компании могут иметь меньше имущественных активов и меньше сотрудников на месте, и, вероятно, произойдут соответствующие изменения в оплате труда работников и киберрисках. Во время пандемии возросла подверженность киберрискам, сообщается о резком росте числа атак с использованием программ-вымогателей и компрометации корпоративной электронной почты.

COVID-19 также усилил потребность в цифровизации обработки претензий. Удаленная проверка претензий и оценка торнадо, наводнений или крупных промышленных аварий теперь возможны с помощью спутников, дронов или технологий захвата изображений и могут получить более широкое распространение. Это может снизить затраты страховщиков и ускорить выплаты страхователям.

Учимся на собственном опыте

С начала пандемии коронавируса страховщики стремились уточнить формулировки инфекционных заболеваний и проинформировать страхователей об исключениях или степени покрытия, если оно существует. Это должно помочь гарантировать, что будущие пандемии или возрождение COVID-19 приведут к меньшему количеству уведомлений в рамках традиционных политик, когда прикрытия не существует.

COVID-19, как известный риск, обычно не считается подлежащим страхованию, хотя утвердительное покрытие исторически было доступно для инфекционных заболеваний в соответствии с политикой прерывания бизнеса или развлечений без нанесения ущерба. Однако из-за масштабов и глобального характера пандемий отрасль не может покрыть перерывы в работе из-за крупных вспышек инфекционных заболеваний, по крайней мере, без государственной поддержки. С этой целью в Европе и США рассматривается ряд поддерживаемых государством страховых решений для защиты предприятий от пандемий. Эта развивающаяся проблема будет иметь решающее значение как для страховщиков, так и для страхователей, чтобы следить за их дальнейшим развитием.