В ФОКУСЕ Advisen Europe
В ФОКУСЕ Commercial Risk Europe
В ФОКУСЕ Strategic Risk
В ФОКУСЕ Risk Management Monitor
В ФОКУСЕ Commercial Risk Asia
В ФОКУСЕ Commercial Risk Africa
Risk Frontiers Europe 2020
Переосмысление риска в постпандемическом мире
Риски, на которые стоит обратить внимание в 2021 году
Обзор основных тем, освещавшихся в иностранной прессе сообщества риск-менеджмента в ноябре 2020 года.
В декабре большое внимание уделялось новому витку пандемии Covid-19 и связанным с ним рискам. Во многих публикациях рассматривались проблемы киберугроз, киберстрахования, особенно обострившиеся в 2020 году в связи с переходом огромного числа компаний на удаленный режим работы. Также был сделан акцент на новый штамм коронавируса и закрытие границ в Великобритании, влияние пандемии на цепочки поставок, а также риски ESG, новый Закон о цифровых рынках. Кроме этого, часто обсуждались запуск новых страховых компаний, структурные изменения некоторых организаций.
Необходимо также отметить, что были подведены итоги изменений, вызванные COVID-19. Анализировался опыт за прошедший год, осложненный пандемией. Сделанные выводы должны в дальнейшем учитываться при анализе и управлении рисками в компаниях, планировании и прогнозировании.
Управление и надзор за рисками, устойчивость бизнеса и управление киберрисками были признаны общими слабыми местами компаний.
В новом 2021 году рекомендуется уделить особое внимание вопросам кибербезопасности и изменения климата, а также альтернативным моделям хеджирования рисков, ужесточению дисциплины андеррайтинга и жестким рынкам.
В ФОКУСЕ Advisen Europe
SolarWinds hack иллюстрирует широкий спектр рисков киберугроз цепочки поставок
Оперативники кибершпионажа проникли в SolarWinds, поставщика программного обеспечения для мониторинга сети с более чем 300 000 клиентов, включая правительство США и более 400 компаний из списка Fortune 500. Атаку приписали элитным российским хакерам, но Россия отрицает свою ответственность за шпионскую кампанию. Эксперты считают, что целью кибератаки был сбор данных, но последствия атаки ещё предстоит выяснить. Также проводятся расследования, чтобы определить влияние шпионажа на частные компании, использующие продукты SolarWinds. Для правительства США взлом угрожает национальной безопасности и требует большего внимания к киберзащите. Внутри организации должны быть разработаны планы реагирования на подобные инциденты, необходимо обучать сотрудников и требовать многофакторной аутентификации, чтобы любой, кто имеет доступ к системам компании, имел на это полномочия.
Подробнее
Выплаты выкупа удваиваются
Выплаты выкупа за первые шесть месяцев 2020 года удвоились по сравнению с 2019 годом. База данных отдела кибернетики и технологий Beazley показывает, что атаки вымогателей гораздо более сложны и серьезны, поэтому крайне важно, чтобы организации применяли многоуровневый подход к безопасности и принимали строгие меры. Согласно последнему отчёту Beazley Breach Insights общая стоимость выкупных платежей удвоилась в годовом исчислении за первые шесть месяцев 2020 года. По словам специалиста-страховщика, существуют способы сдерживать и блокировать деятельности киберпреступников до того, как они начнут осуществлять свои планы вымогательства. Сотрудники должны понимать, как избежать фишинговых писем, а резервные копии должны быть безопасными, проверенными и автономными, среди прочих мер безопасности.
Подробнее
Лондон делает ставку на киберстрахование как ключевую область роста в будущем
Лондонский Сити планирует позиционировать себя как центр киберстрахования в течение следующих пяти лет, согласно новому отчету, который определил этот сектор как перспективный источник роста. В своем докладе корпорации City of London и Accenture отмечают, что Лондонский рынок стал ключевым игроком на мировом рынке киберстрахования, причем четверть мировых кибер-премий выписывается через Лондонский Lloyd's. Экономические издержки киберпреступности, вероятно, достигнут 5,2 триллиона долларов в ближайшие пять лет, а киберстрахование становится все более популярным способом снижения потерь организаций. Лондон обладает опытом андеррайтинга, капиталом и инновациями, необходимыми для того, чтобы стать центром киберстрахования.
Подробнее
Великобритания планирует большие штрафы для онлайн-компаний за вредный контент
Социальные сети и другие интернет-компании сталкиваются с большими штрафами в Великобритании, если они не удаляют и не ограничивают распространение вредных материалов, таких как сексуальное насилие над детьми или террористический контент, и не защищают пользователей на своих платформах. Согласно законодательным предложениям, которые правительство Великобритании планирует запустить в следующем году, технологические компании, которые позволяют людям размещать свои собственные материалы или общаться с другими в интернете, могут быть оштрафованы на сумму до 18 миллионов фунтов (24 миллиона долларов) или 10% от их годового дохода. Правительство Великобритании также оставляет за собой право налагать уголовные санкции на руководителей высшего звена.
Подробнее
70% американских сотрудников считают, что защита от взломов на рабочем месте – это работа их компании
Фирма по управлению паролями Dashlane объявила о результатах своего исследования безопасности на рабочем месте. Большинство работающих американцев (70%) считают, что работа их компании заключается в том, чтобы убедиться, что их рабочие учетные записи не взломаны. 59% работающих американцев больше озабочены тем, чтобы иметь надежный пароль для личных учетных записей, чем для рабочих. 22% респондентов повторно используют пароли от своих личных учетных записей для своих рабочих учетных записей в интернете. Каждый пятый (20%) запрашивает сброс пароля каждый раз, когда забывает пароль своей рабочей учетной записи. Только одна четверть (25%) использует менеджер паролей для отслеживания паролей своих рабочих учетных записей. Средняя стоимость утечки данных в 2020 году составляет 3,86 миллиона долларов, что подскакивает до 8,64 миллиона долларов, если рассматривать только на США. Однако внедрение такого менеджера паролей, как Dashlane, может помочь ИТ-лидерам и администраторам найти баланс между эффективными инструментами безопасности и хорошо продуманным опытом, который сотрудники действительно будут использовать и перенимать.
Подробнее
Хакеры продают 85 000 баз данных MySQL
SQL – это доменный язык, используемый в программировании и предназначенный для управления данными, хранящимися в системе управления реляционными базами данных. MySQL – это система управления реляционными базами данных с открытым исходным кодом. Исследователи из Guardicore Labs раскрыли годовую кампанию вымогателей, нацеленную на миллионы интернет-баз данных MySQL. Хакеры взламывают базы данных, крадут их содержимое, удерживают его для выкупа в течение 9 дней, а затем продают тому, кто больше заплатит, если владелец базы данных не хочет платить выкуп. Хакеры требуют от вымогателей деньги в биткоинах. Фактическая цена оставалась около 500 долларов для каждого сайта, независимо от контента, который они включали.
Подробнее
В ФОКУСЕ Commercial Risk Europe
Менеджеры по рискам призвали должны быть вовлечены в риск ESG
Менеджерам по рискам и страхованию было предложено активнее участвовать в решении экологических, социальных и управленческих рисков (ESG), так как исследования Ferma в начале этого года показывают, что всего треть в настоящее время уделяют этому внимание. Барт Сметс, глава отдела страхования и рисков в глобальной группе по технологии материалов и утилизации Umicore, сказал, что эти результаты "беспокоят", и ответы на дальнейшие вопросы опроса предполагают, что менеджеры по рискам недостаточно оснащены для управления этими рисками. "Но еще большее беспокойство вызывает большое количество, указывающее на отсутствие поддержки со стороны совета директоров... это все очень беспокоит, так как в отчете о глобальных рисках ВЭФ 2020 года экологические риски рассматриваются как главная проблема менеджеров рисков ", - сказал он.
Подробнее
Испанские брокеры видят свет в конце туннеля для риск-менеджеров
Испанские компании должны подготовиться к сложностям продлений ограничений в 2021 году, но переговоры могут быть не такими травмирующими, как в последние два года, считают ведущие испанские брокеры. Следуя глобальным тенденциям перестрахования - вызванным более высокими потерями, жалкой доходностью инвестиций и несколько подскочившей реакцией на длительный мягкий рынок - возобновление в 2021 году будет непростым для испанских риск-менеджеров. Тем не менее некоторые посредники в Испании считают, что есть основания видеть слабый свет в конце туннеля.
Подробнее
Ventiv передает силу ИИ менеджерам по рискам
Фирма по разработке программных решений Ventiv Technology разработала новую платформу для риск-менеджеров, которая использует науку о данных и искусственный интеллект (ИИ), чтобы помочь им прогнозировать убытки. Ventiv сказала, что ее разработка может использоваться менеджерами по рискам различного опыта для ввода, моделирования и использования собственных или сторонних данных для генерации прогнозов на основе ИИ для разработки претензий.
Подробнее
Generali сотрудничает со специальным американским страховщиком возобновляемых источников энергии
Generali Global Corporate & Commercial (GC & C) UK сотрудничает со специалистом Power Energy Risk (Perse) для предоставления глобальных решений по возобновляемым источникам энергии с акцентом на ветряные и солнечные электростанции. Perse является крупнейшим в США андеррайтером возобновляемых источников энергии и частью Ryan Specialty Group. GC & C UK заявила, что партнерство укрепляет свой опыт в секторе возобновляемой энергетики, возглавляя консорциум капитала за расширением Perse за пределами Северной Америки.
Подробнее
Компаниям грозят 2% штрафы за оборот в пересмотренной директиве NIS, поскольку EC устанавливает новые цифровые правила
ЕК предложила ряд новых правил, регулирующих цифровую экономику, которые повлекли бы за собой огромные штрафы для крупных технологических фирм в соответствии с новым Законом о цифровых рынках, и штрафы до 2% от мирового оборота для тех. Закон о цифровых рынках предлагает ужесточить санкции для сайтов социальных сетей, которые публикуют ненавистнические высказывания и дезинформацию. Но основное внимание будет уделяться конкуренции и сдерживанию влияния крупных интернет-гигантов, таких как Google, Facebook и Apple. Закон о цифровых услугах заставит "очень большие" онлайн-платформы принимать меры, основанные на рисках, чтобы предотвратить злоупотребление их системами. Он будет предусматривать широкомасштабные меры транспарентности, включая меры по борьбе с интернет-рекламой и использование алгоритмов для рекомендации контента.
Подробнее
В ФОКУСЕ Strategic Risk
Уиллис Тауэрс Уотсон будет использовать ИИ для новых рисковых решений
Компания Willis Towers Watson объявила о партнерстве с аналитической фирмой Polecat Intelligence для разработки страховых решений, позволяющих организациям реагировать на возникающие и нематериальные риски. Данные Polecat будут поддерживать решения Willis Towers Watson в таких областях, как науки о жизни, репутационный риск и риск отзыва продукции, а также D&O.Брокер также будет использовать искусственный интеллект Polecat (ИИ) и машинное обучение, чтобы обеспечить понимание рисков в реальном времени из мира неструктурированных данных при разработке стратегий снижения рисков и механизмов передачи.
Подробнее
Sunburst hack подчеркивает риски цепочки поставок
Обнаружение атаки на цепочку поставок, троянизирующей обновления программного обеспечения SolarWinds Orion business, привлекло внимание к уязвимости цепочки поставок в целом. То, что считается государственной атакой, было обнаружено фирмой кибербезопасности FireEye 13 декабря. Эта кампания широко распространена и затрагивает организации государственного и частного секторов по всему миру.
Подробнее
Катастрофические потери обошлись страховщикам в 83 миллиарда долларов в 2020 году
По предварительным оценкам Swiss Re Institute, убытки страховой отрасли от стихийных бедствий и техногенных катастроф во всем мире в 2020 году составили 83 миллиарда долларов. Это делает его пятым по стоимости годом для отрасли с 1970 года. Потери были вызваны рекордным количеством сильных конвективных штормов (грозы с торнадо, наводнения и град) и лесных пожаров в США. Эти и другие вторичные опасные события во всем мире составили 70% от 76 миллиардов долларов застрахованных убытков от стихийных бедствий.
Подробнее
Brexit: британские фирмы ожидают задержек на границе
Британские компании покупают больше страховок и разрабатывают четкий операционный план для управления цепочками поставок и распределением.Поскольку переговоры по Брекситу между Борисом Джонсоном и Урсулой фон дер Ляйен идут полным ходом, британское бизнес-сообщество сохраняет оптимизм в отношении заключения сделки в ближайшие дни, согласно данным кредитора финансовых технологий MarketFinance, который на прошлой неделе опросил 5000 представителей британского бизнеса.
Подробнее
Страховые походы могут стать "гвоздем в гроб".
Mactavish ожидает, что ставки по страхованию продолжат расти в 2021 году, и говорит, что некоторые компании не смогут платить за свое покрытие. По словам Mactavish, это повышение оплаты премии иногда составляет 800%. Это происходит в дополнение к более пристальному вниманию к новым рискам, таким как рост киберпреступности, вызванный пандемией, и рост удаленной работы, что негативно отражается на финансовой независимости обычных организаций.
Подробнее
Цепочки поставок: повышение устойчивости к климатическим рискам
Цепочки поставок особенно уязвимы для климатических рисков, поскольку многие глобальные производственные системы ориентированы на обеспечение эффективности, а не устойчивости. Так финансовый сектор Австралии призывает к институциональной коллективной цели - нулевым чистым выбросам парниковых газов к 2050 году - как это было в ноябре, (из-за пандемии) - дела на фронте противодействия изменению климата становиться все более всеобъемлющими.
Подробнее
В ФОКУСЕ Risk Management Monitor
Акт о PAID становится законом, устраняя недостаток вторичного плательщика Medicare
11 декабря был подписан закон "О предоставлении точной информации напрямую (PAID) в качестве части законопроекта о финансировании для поддержания работы правительства. Являясь главным приоритетом RIMS Advocacy с момента его введения в 2019 году, закон о платеже исправит текущий недостаток в соблюдении требований Medicare Secondary Payer (MSP). Исправление в платном законе по существу урегулирует возросшее число судебных исков, поданных Medicare Advantage Plans, утверждающих права на возмещение ущерба страховщикам, включая иски о “двойном ущербе” в соответствии с Положением о частных основаниях иска Medicare. Этот закон теперь поможет страховщикам лучше выявлять и рассматривать потенциальные требования о возмещении части С и/или части D, позволяя им получать право и планировать информацию, используя процесс запроса Раздела 111.
Подробнее
В ФОКУСЕ Commercial Risk Asia
Aon приобретает 49% акций индийского брокера Anviti
Aon приобрела 49% акций Anviti Insurance Brokers Private Limited, ведущего комплексного страхового брокера в Индии. Anviti имеет лицензию с 2017 года и является комбинированным страховым брокером, предоставляющим страховые и перестраховочные брокерские услуги корпоративным клиентам в Индии. Джонатан Пайп сказал: “Я очень рад переходу Anviti в мир Aon, поскольку мы продолжаем помогать индийскому бизнесу готовиться к новому. У нас есть сильные возможности в Индии, и мы установили доверительные консультационные отношения с тех пор, как начали свою деятельность в 2017 году. Я с нетерпением жду развития этой платформы и ускорения результатов для наших клиентов, коллег и сообществ.” М. Д. Ранганат, президент Catamaran Ventures, добавил: "Мы приветствуем Aon в качестве партнера, укрепляя присутствие Anviti как ведущей, уважаемой корпоративной страховой брокерской фирмы в Индии. Anviti стремится обеспечить ценность клиента с максимальной честностью, и это партнерство с Aon еще больше ускорит следующий курс роста Anviti.”
Подробнее
RIMS запускается в Индии
RIMS подтвердила создание своего 80-ого филиала в Индии. В настоящее время RIMS имеет четыре отделения в Азиатско-Тихоокеанском регионе, а новое индийское отделение присоединяется к отделениям в Японии, Новой Зеландии и Австралии. "Индийская глава RIMS быстро станет исключительным ресурсом для всех бизнес-лидеров. Мы с нетерпением ожидаем предоставления передовых знаний по управлению рисками, чтобы поддержать наших членов по мере продвижения их программ и карьеры", - сказал Руп Кумар, руководитель отдела рисков SBI Life и член первого совета директоров. “Благодаря усилиям RIMS в Индии нам так повезло заручиться поддержкой страхового и брокерского сообщества, высших учебных заведений и государственных учреждений, а также, что самое главное, лидеров в области управления рисками”, - сказала президент RIMS Лаура Лангоне, главный директор по рискам Airbnb. IRM заявила, что будет продолжать предлагать базовые виртуальные учебные сессии поддержки, проводимые экспертами IRM по всей Юго-Восточной Азии, с учебными материалами и вебинарами международных экспертов IRM, без дополнительной платы.
Подробнее
Рост цен на глобальные коммерческие линии ускоряется, говорит Moody's
Рост цен ускоряется в глобальных коммерческих линиях для борьбы с катастрофами и потерями от коронавируса, ростом судебных издержек и снижением инвестиционного дохода, сообщает Moody's Investors Service. Рейтинговое агентство присвоило стабильный прогноз мировому сектору страхования имущества и несчастных случаев (P&C), основанный на хорошей капитализации и позитивных тенденциях ценообразования в коммерческих линиях. Однако проблемы сектора включают низкие процентные ставки, рост судебных издержек и частоту стихийных бедствий, хотя инвестиционные портфели также относительно консервативны и хорошо приспособлены для управления волатильностью в течение следующих 12-18 месяцев. Moody's отметило, что идет хрупкое восстановление экономики. Расходы на перестрахование растут из-за более частых и сильных штормов и лесных пожаров. (Ре)страховщики сообщили о более чем $22 млрд страховых убытков, связанных с коронавирусом, к концу третьего квартала 2020 года, в основном из-за отмены событий, прерывания бизнеса недвижимости и поездок, что значительно повлияло на совокупные коэффициенты.
Подробнее
США и Азиатско-Тихоокеанский регион увидят рост страховых слияний и поглощений в 2021 году, утверждает Clyde & Co
По данным Clyde&Co, активность страховых слияний и поглощений как в США, так и в Азиатско-Тихоокеанском регионе значительно возрастет в 2021 году. В рамках своих страховых прогнозов на 2020 год Clyde & Co заявила, что активность страховых сделок в США в 2021 году будет устойчивой, в то время как в следующем году произойдет всплеск активности слияний и поглощений в Азиатско-Тихоокеанском регионе. В Азиатско-Тихоокеанском регионе в первой половине 2020 года наблюдался рост числа слияний и поглощений с участием компаний перестрахования: было заключено 38 сделок по сравнению с 31 в предыдущие шесть месяцев. Джойс Чан сказала: "Азиатско-Тихоокеанский регион не пострадал от Covid-19 в такой же степени, как Америка и Европа. Смертность была гораздо ниже, разрушение было менее выраженным, а последствия с точки зрения финансовых потерь и потери рабочих мест не были столь серьезными. В результате ожидается восстановление аппетита инвесторов в 2021 году, это произойдет быстрее, чем где-либо еще, что, вероятно, приведет к всплеску слияний и поглощений, начиная с первого или второго квартала.”
Подробнее
Новый (пере)страховщик Vantage стартует с капиталом в $1 млрд
Бывшие генеральные директоры AXA XL Грег Хендрик Arch Capital Динос Иордан запустили Vantage. Vantage Group будет заниматься перестрахованием имущественных катастроф в Северной Америке, Европе, Японии и Австралии. Он также будет предоставлять специализированное перестрахование по классам P&C, включая морское, энергетическое, авиационное, сельскохозяйственное, компенсацию работникам и ипотеку. Vantage заявила, что будет нацелена на бизнес “там, где существующие мощности сокращаются” в то время, когда ставки ужесточаются. Она также запустит страховые продукты на Бермудских островах и в Северной Америке в 2021 году. Руководство фирмы, наряду с частными акционерными компаниями Carlyle Group и Hellman & Friedman, инвестировало в Vantage $ 1 млрд капитала, с дальнейшими инвестициями на горизонте, чтобы соответствовать возможностям роста. Г-н Хендрик утверждает, что Vantage был запущен в ответ на изменение рисков. Брайан Шрайбер, глава Carlyle Insurance Solutions, сказал: "Vantage запускается в подходящее время, когда рынок нуждается в дополнительном рисковом потенциале и знающих андеррайтерах, которые понимают эволюционирующую природу управления рисками.”
Подробнее
Торговые соглашения для DIC/DIL заслуживают особого внимания, поскольку обсуждения IAIS останавливаются
По мере того, как дискуссии с Международной ассоциацией страховых надзоров (IAIS) изо всех сил набирают обороты, появляется реальная возможность включить многонациональные правила страхования, включая соглашения DIC/DIL, в растущее число двусторонних или региональных торговых соглашений, заключаемых по всему миру. Это может улучшить правила трансграничного страхования в долгосрочной перспективе. Риск-менеджеры уже давно разочарованы правилами по всему миру, которые делают размещение совместимых и экономически эффективных многонациональных страховых программ более сложными, чем им хотелось бы. Поэтому началась кампания по лоббированию IAIS, чтобы подтолкнуть местных регуляторов увидеть ценность покрытия DIC/DIL и принять их как часть своих правил страхования. Протекционизм во многих частях мира привел к ослаблению многосторонности, что вызвало негативные последствия для международных страховых правил. Многосторонность была заменена акцентом на двусторонние или региональные торговые соглашения, и они демонстрируют признаки надежды для покупателей трансграничного страхования.
Подробнее
В ФОКУСЕ Commercial Risk Africa
Swiss Re Corporate Solutions получила лицензию на прямое страхование в Южной Африке
Управление пруденциального надзора и Управление по надзору за финансовым сектором утвердили лицензию для расположенной в Йоханнесбурге компании Swiss Re Corporate Solutions Africa. Компания заявила, что возьмет на себя некоторые из самых крупных и сложных рисков в ЮАР в широком спектре отраслей. Ориентируясь на средних и крупных корпоративных клиентов, компания предоставляет различные услуги коммерческого страхования, а также предлагает инновационные решения, которые могут быть адаптированы к индивидуальным рискам клиента.
Подробнее
Терроризм: семь из десяти африканских стран с наибольшим риском
Индекс интенсивности терроризма от Verisk Maplecroft предупреждает, что насилие в террористических зонах Африки усиливается, а риск нападений растет во многих странах региона. За последний квартал количество террористических актов на континенте увеличилось на 13%. За последние 12 месяцев четыре из пяти стран, в которых наблюдалось наибольшее ухудшение индекса интенсивности терроризма, находились в Африке. Наибольший рост риска наблюдался в Бурунди, которая поднялась на 37 позиций и стала 27- й страной с самым высоким уровнем риска в мире. Единственными африканскими странами, которые зарегистрировали улучшение индекса, были Руанда и Центральноафриканская Республика. Имея наихудший балл 0,00 из 10,00, Афганистан, Буркина-Фасо, Мали, Сомали и Сирия относятся к странам с самым высоким уровнем риска в мире. Крупнейшая экономика Африки, Нигерия, занимает 11-е место. Ухудшение ситуации в Западной Африке представляет ряд рисков для добывающих компаний во всем регионе - не только для физической безопасности их активов, но также их персонала и маршрутов распределения.
Подробнее
AGCS назначает нового главу Средиземноморья и Африки
Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS) назначила Патрика Тильса региональным управляющим директором своего подразделения по Средиземноморью и Африке. Патрик Тильс будет курировать недавно расширенный регион Средиземноморья и Африки, который теперь охватывает Францию, Бельгию, Нидерланды, Люксембург, Италию и всю Африку. Он будет базироваться в Антверпене и Париже. Патрик Тильс присоединился к AGCS в 2013 году в качестве регионального генерального директора средиземноморского бизнеса. Джереми Шарп присоединится к AGCS в следующем году, чтобы сменить Патрика Тильса на посту главы глобального дистрибьюторского подразделения AGCS. Джереми Шарп пришел в AGCS из AIG, где он возглавлял международный брокерский отдел в Лондоне. Патрик Тильс сохранит свою нынешнюю должность до тех пор, пока Джереми Шарп не присоединится к AGCS в марте 2021 года.
Подробнее
AM Best подтвердило рейтинг B + Continental Re
Рейтинговое агентство AM Best подтвердило рейтинг финансовой устойчивости B+ (хорошо) и долгосрочный кредитный рейтинг эмитента bbb- Continental Reinsurance Plc Nigeria (CRe), операционной холдинговой компании группы перестраховочных компаний Continental Re. При этом CRe в значительной степени подвержена экономическим, политическим и финансовым рискам, связанным с деятельностью в основном в африканском регионе. Операционные показатели отражают скромную общую прибыльность в сочетании с нестабильными показателями андеррайтинга (средневзвешенный комбинированный коэффициент за 2015-2019 годы равен 103,9% и находится в диапазоне от 92,7% до 117,8%). На технические показатели негативно повлиял высокий коэффициент расходов компании, остававшийся выше 47% в последние пять лет, а также существенная девальвация нигерийской найры по отношению к доллару США в 2016 и 2017 годах. Общая операционная рентабельность была умеренной с учетом местных инфляционных условий. Ожидается, что будущие операционные показатели компании выиграют от снижения коэффициента расходов вследствие эффекта масштаба.
Подробнее
Risk Frontiers Europe 2020
По всей Европе скорость распространения Covid-19 застала бизнес врасплох. Соедините это с принудительными правительственными блокировками и шоком для экономики, и неудивительно, что бизнес оказался неподготовленным. Так считают риск-менеджеры, опрошенные в этом году для Risk Frontiers Europe 2020.
Помимо эффекта Covid-19, в докладе рассматриваются жесткий рынок, забытые риски, восстановление доверия, работа из дома и роль риск-менеджера.
Затрагиваемые темы включают:
• Covid-19: новые способы ведения бизнеса и новые риски
• Цифры: результаты онлайн-опроса Risk Frontiers Europe в этом году
• Covid-19: пандемии были хорошо обозначены, но мир, похоже, был плохо подготовлен
• Covid-19: Ив Бец из HDI Global видит некоторые возможные позитивные моменты
• Прерывание бизнеса: честно ли играли страховщики в пандемии?
• Доверие: как отношения между страховщиком и застрахованным испытываются Covid-19 и рынком страхования
• Забытые риски: когда началась пандемия, мы спросили, что еще было на радарах риск-менеджеров
• Заглядывая вперед: Кристос Гавриэль из Brokers link о прошедшем годе и перспективах на 2021 год
• Профессия: риск-менеджеры по всей Европе переосмысливают свою позицию после пандемии
• Практика работы: вам нравятся ваши новые коллеги?
Скачать
Переосмысление риска в постпандемическом мире
Пандемия COVID-19 вынудила организации внести огромные операционные изменения, которые повлияли на устойчивость, создали новые киберриски и изменили бизнес-модели. В настоящее время организации сталкиваются с радикальным сдвигом в управлении рисками, и многие из них работают над пониманием новых и неизвестных рисков.
Поскольку компании пытались быстро адаптироваться, пандемия выявила три общих слабых места:
1) управление и надзор за рисками,
2) устойчивость бизнеса
3)управление киберрисками.
Организациям, не имеющим формальной структуры управления рисками, было сложно осмыслить, как изменения в одном бизнес-подразделении могут вызвать непредвиденные риски в других. Компании, не имеющие формального плана обеспечения отказоустойчивости, принимают решения «в темноте», а отсутствие централизованной стратегии препятствует гибкости, когда она наиболее необходима.
Организациям нужно найти лучший путь, нельзя терять время. Согласно отчету компании по страхованию торговых кредитов и поручительств Atradius, к концу 2020 года 26% корпораций во всем мире окажутся неплатежеспособными.
Компаниям, которые хотят быть лучше подготовленными к 2021 году и в последующий период, необходимо переосмыслить свои стратегии управления рисками, предвидеть операционные сдвиги и спланировать, как оставаться устойчивыми, а также оценить соответствующие риски кибербезопасности, чтобы гарантировать, что организация сможет противостоять любым остановам или крупным атакам. Принимая подход в масштабах всего предприятия, менеджеры по рискам могут служить катализатором внутри организации, объединяя бизнес-подразделения для оценки рисков, обсуждения и разработки необходимых планов обеспечения устойчивости.
Управление, устойчивость бизнеса и управление киберрисками — это как три ножки табурета: без одной могут упасть операции или даже вся компания. Развитие компетенций в каждой области станет конкурентным преимуществом по мере того, как корпорации пытаются двигаться вперед в новом году.
Управление и роль риск-менеджера
В сохраняющейся среде COVID крайне важно, чтобы организации быстро оценили уроки 2020 года, выявили наиболее значимые риски и спланировали новые, неизвестные риски. Это потребует от организаций повышения роли риск-менеджера и большего внимания к управлению рисками совета директоров и высшего руководства.
Управление рисками обязательно вовлекает исполнительную команду, а также совет директоров и требует структуры управления, которая определяет ключевые риски, необходимые для отслеживания. Финансовое здоровье компании, безопасность ее персонала и ее способность быть гибкой и поддерживать критически важные операции - все это зависит от хороших стратегий управления рисками и планов обеспечения устойчивости.
В идеале организациям следует подумать о создании должности C-level или другой высшей исполнительной должности для управления рисками. Это позволит специалистам по управлению рисками более активно участвовать в обсуждениях на уровне руководства и совета директоров, чтобы обеспечить полное понимание операций и связанных с ними рисков, в равной степени взаимодействовать с руководителями бизнес-подразделений для управления рисками в организации и более зрелого подхода к рискам. стратегии для проверки на уровне правления.
Специалисты по управлению рисками могут выполнять часть этой работы самостоятельно, прилагая усилия для работы в разных бизнес-единицах для повышения прозрачности, но, помещая риск-менеджера на более высокий уровень, организации позволяют им легче получать необходимое корпоративное представление о рисках компании. Это, соответственно, позволяет риск-менеджеру лучше идентифицировать критические риски, которые могут оказать серьезное влияние на их операции или бизнес; установить приоритеты и количественно оценить риски; определить допустимую степень риска компании; работать с бизнес-подразделениями и руководителями по снижению рисков; обеспечить проведение соответствующего тестирования; разработать планы передачи рисков; и предоставлять отчеты о рисках на соответствующем уровне.
Создание более устойчивого бизнеса
Устойчивость бизнеса включает в себя широкий спектр антикризисного управления, планирования непрерывности бизнеса и аварийного восстановления, включая резервное копирование и восстановление данных. Планы обеспечения отказоустойчивости бизнеса помогают руководящим группам и операционному персоналу соответствующим образом корректировать бизнес-операции и стратегии по мере необходимости во время чрезвычайных ситуаций или событий, требующих быстрых операционных изменений.
Хотя компании были предупреждены за много лет о возможной глобальной пандемии, очень немногие разработали планы обеспечения устойчивости, которые подготовили их к вирусу. У многих компаний не было единого подхода к информированию о критических решениях или операционных изменениях, как внутри, так и за пределами компании. Их принятие решений запаздывало и, по крайней мере, на ранних стадиях пандемии, вызывало серьезные сбои в работе. Об управлении рисками кибербезопасности думали позже. Многие компании боролись с трудностями управления удаленной работой и новыми способами работы. Урок на 2021 год и последующий период заключается в том, что компании больше не могут откладывать управление рисками устойчивости.
Коронавирус можно рассматривать как асимметричную угрозу или неблагоприятное обстоятельство, но его не следует рассматривать как «разовое» событие. Важно, чтобы организации планировали все, что может негативно повлиять на их деятельность или прибыль. Компании, у которых есть план обеспечения устойчивости бизнеса в масштабах всего предприятия, будут иметь конкурентное преимущество на рынке и иметь гораздо больше шансов остаться в бизнесе.
Планы обеспечения устойчивости бизнеса должны:
• определять зависимости между бизнес-единицами, включая планы обеспечения непрерывности бизнеса и коммуникационные стратегии;
• выявлять потенциальные воздействия на критически важные операции (в том числе со стороны третьих лиц, партнеров и клиентов);
• включать требования к кибербезопасности.
Тестирование плана обеспечения отказоустойчивости должно быть сквозным, а отчеты должны предоставляться бизнес-лидерам, высшему руководству и совету директоров.
Планы обеспечения отказоустойчивости бизнеса важны, поскольку они гарантируют, что компания может быстро развиваться, быть гибкой во время кризиса и оставаться конкурентоспособной. Очень важно помнить, что ваши клиенты ожидают, что вы будете готовы к работе независимо от того, что происходит. Конечно, после COVID деятельность на рабочем месте не будет прежней, и то, как компании удаленно управляют своей рабочей силой (как внутренней, так и условной), важно для быстрого восстановления и работы.
Учитывая степень зависимости организаций от технологий, ИТ-инфраструктура заслуживает особого внимания. Технические сбои могут нанести серьезный ущерб, уничтожить бренды, привести к штрафам и судебным искам со стороны регулирующих органов и существенно повлиять на долю рынка, поэтому учет технологий в планах обеспечения отказоустойчивости может быть решающим фактором.
Улучшение управления киберрисками
Большинство операционных изменений связано с киберрисками. Пандемия создала возможности для киберпреступников, которые обнаружили, что центры обработки данных и операционные центры безопасности не обслуживаются, персонал работает удаленно (часто небезопасно), корпоративные данные передаются в онлайн-хранилище, а персонал становится все более уязвимым. Не прошло и месяца после карантина, как ФБР сообщило об увеличении кибератак на 400% по сравнению с периодом до COVID и об увеличении кибершпионажа со стороны государств. Когда ИТ-персонал и специалисты по кибербезопасности физически не находятся на месте, а сотрудники работают из дома на персональных компьютерах, это влияет на способность компании реагировать на киберинциденты.
Управление киберрисками включает в себя поддержку программы безопасности предприятия, которая соответствует лучшим практикам и стандартам и не отстает от операционных изменений и текущей среды угроз. Программы кибербезопасности включают в себя множество действий, которые необходимо выполнять на постоянной основе и регулярно пересматривать, чтобы гарантировать, что они не отстают от меняющегося ландшафта угроз.
Крупные компании должны проводить оценку киберрисков ежегодно, а малые и средние предприятия должны проводить ее не реже одного раза в два-три года. Когда возникает кризис, группы ИТ и кибербезопасности должны участвовать в планировании любых необходимых операционных изменений. Моделирование можно использовать для «пробного прогона» предлагаемых изменений и выявления непредвиденных последствий, включая риски, связанные с киберпространством. Оценки, основанные на новой среде, и тестирование планов реагирования на инциденты и резервного копирования и восстановления, могут помочь выявить потенциальные киберриски и отметить те области программы кибербезопасности, которые необходимо изменить, чтобы сохранить важные меры контроля рисков и обеспечить восстановление системы.
Однако слишком часто директора по информационной безопасности и ИТ-директора не участвуют в принятии решений, касающихся операционных изменений. В целях эффективности необходимо обеспечить, чтобы программа безопасности предприятия шла в ногу с операционными изменениями, команда кибербезопасности тесно сотрудничала с управлением рисками, а планы резервного копирования и восстановления соответствовали новой среде угроз.
Риски, на которые стоит обратить внимание в 2021 году
Пандемия COVID-19 преподала всем нам урок, связанный с рисками и устойчивостью. Пандемия потрясла людей во всем мире в новейшей истории своим масштабом. Хотя обстоятельства могут быть уникальными, реальность такова, что в ближайшем будущем будет больше неожиданных катастроф. Цитируя Марка Твена: «история не повторяется, но часто рифмуется».
То, что раньше случалось раз в сто лет, вроде рекордных сезонных ураганов и лесных пожаров, теперь поражает нас каждые пять лет или около того. Это критический момент для того, чтобы принять целостное представление о риске и подготовиться к предстоящим крупномасштабным катастрофам.
Компании должны будут задавать жесткие вопросы о своих стратегиях управления рисками в будущем. Не перегружены ли они финансово? Не слишком ли сильно они полагаются на одного поставщика? Являются ли их технологии и инфраструктура современными? Есть ли у них надежные планы обеспечения непрерывности бизнеса на случай, если произойдет катастрофа? И самое главное, способны ли они обеспечить безопасность и благополучие своих сотрудников? В экономике услуг сильная рабочая сила является абсолютным ключом к долгосрочному успеху.
Итак, с чем же должны быть готовы столкнуться организации в 2021 году? Вот некоторые тенденции, на которые следует обратить внимание:
Увеличенный киберриск. Одна из наиболее заметных проблем, которую следует рассмотреть, — это возможность глобальной киберпандемии , которая отключает интернет или значительно калечит пропускную способность. С большим количеством людей, работающих удаленно из-за COVID-19, а также в мире, все больше подключенном к устройствам интернета вещей (IoT), технология становится более важной, чем когда-либо. Наша зависимость от данных и коммуникаций только растет. Массовое нарушение приведет к значительным финансовым потерям и сопутствующему ущербу в виде прерывания бизнеса, ущерба репутации, обязательств и усиления контроля со стороны регулирующих органов.
Развитие устойчивости организации к любому крупному киберсобытию будет иметь важное значение в будущем. Это включает в себя киберстрахование, а также тщательный анализ планирования чрезвычайных ситуаций и непрерывности бизнеса, инфраструктуры, обучения сотрудников и посткризисного управления. По мере того, как многие организации переводят свою рабочую силу на модель удаленной работы, киберриск становится все более сложным. Еще до COVID-19 рынок киберстрахования уже принимал более активный взгляд на риск и будет оставаться эволюционирующей и обязательной частью управления рисками в 2021 году.
Альтернативные модели хеджирования рисков. Поскольку страховые взносы продолжают расти в каждом секторе, компании вынуждены принимать трудные решения о размере риска, который они хотят сохранить, и о размере риска, который они хотят передать страховщикам. Пленники становятся все более привлекательными в качестве модели хеджирования рисков, потому что они не подвержены взлетам и падениям жесткого и мягкого рынка. Растет интерес ко всему спектру пленников, от одиночных плательщиков до групповых и эта тенденция , вероятно, сохранится.
Все больше страховщиков также ищут пленников, чтобы уменьшить некоторые из фрикционных издержек торговли долларами со страховыми компаниями. Организации, рассматривающие этот вариант, должны будут понять преимущества и недостатки пленника и понять, имеет ли он смысл для них. Брокеры и специалисты по рискам, которые могут оценить целесообразность кэптива и провести компании через процесс от формирования до управления кэптивом, тогда они будут иметь стратегическое преимущество.
Изменение климата. Нет никаких сомнений в том, что погодные явления становятся все более суровыми и частыми. Катастрофические явления распространяются на территории, которые когда-то считались безопасными. Чрезмерная застройка прибрежных районов поставила под угрозу миллиарды или даже триллионы долларов собственности. С повышением уровня моря, ураганами, лесными пожарами и штормами ни одна часть Соединенных Штатов не застрахована от изменения климата.
С точки зрения страхования, изменение климата оказывает огромное влияние на ценообразование и количество рисков, которые страховщики готовы поглотить. Это заставляет их пересматривать свои модели вокруг требований, премий и защищенных убытков. В результате мы наблюдаем снижение объема мощностей, которые они готовы писать.
В меняющемся ландшафте страхования, как организации могут гарантировать, что они имеют эффективное страхование на месте? Компаниям необходимо переосмыслить и перепроектировать структуры и методы снижения потерь от погодных явлений. Реализация эффективной стратегии риска включает в себя гораздо более широкий спектр комплексных мер, таких как перемещение механических систем, использование огнезащитных видов растений в ландшафтном дизайне, создание берм и включение эффективных программ технического обслуживания.
Ужесточение дисциплины андеррайтинга. В конечном счете изменение климата влияет на отношение страховщиков к риску. Особенно на этом ожесточающемся рынке, когда емкость уменьшается, а премии растут, страховщики уделяют очень пристальное внимание качеству риска. Более пристальное внимание будет обращено на бизнес, чтобы показать, например, что инженерные рекомендации выполняются и что они дополняют услуги по контролю убытков, предлагаемые страховыми компаниями.
Что еще хуже, страховые андеррайтеры завалены заявками. Когда андеррайтер просматривает 50 заявок, наличие качественной подачи, качественный риск и качественный брокер имеют значение. Добраться до вершины кучи с точки зрения обеспечения наилучшего покрытия и ценообразования будет становиться все более сложной задачей. Страховщики должны будут продемонстрировать, что они представляют собой непреодолимый риск и что у них есть преактивное управление рисками.
Дисциплина андеррайтинга вернулась с удвоенной силой, и эта тенденция, скорее всего, сохранится и в обозримом будущем.
Более жесткие рынки. До COVID-19 рынок уже был жестким, особенно в области автомобилей, имущества/несчастных случаев и избыточных линий несчастных случаев. Эта пандемия затронула все отрасли промышленности. В сильно пострадавших сегментах, таких как развлечения, здравоохранение и гостиничный бизнес, будет еще труднее рисковать, поскольку емкость сокращается и ставки растут. Жесткий рынок находится здесь в обозримом будущем, и КОВИД только продлит его и предложит более ограничительные условия.
До недавнего времени единственной линией, относительно не затронутой жестким рынком, была компенсация работникам. Однако снижение инвестиционного дохода от премий для страховых компаний, наряду с изменениями в законодательстве, вытекающими из законопроекта 5 калифорнийской Ассамблеи, предусматривающего покрытие компенсаций работникам для некоторых независимых подрядчиков, создаст еще больший стресс на рынке, который, как ожидается, еще больше укрепится в 2021 году.
Учитывая продолжающуюся пандемию, жесткие рыночные условия и угрозы, создаваемые изменением климата, разумное управление рисками имеет первостепенное значение для успеха и выживания организации. Речь больше не идет о родовом риске. Страховщики и брокеры должны понимать природу своей конкретной отрасли и продуктовой линейки. Продвигаясь вперед в эти трудные времена, все большее значение будет иметь повышение концентрации внимания и экспертных знаний в специализированных областях.
